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• Equifax Canada - &Information à la consommation& :: information credit

  Apercu : Pourquoi mon dossier de crédit est-il important? Quelle information figure sur le dossier de crédit à la consommation? Comment puis-je obtenir une copie de mon dossier de crédit? Puis-je obtenir mon dossier de crédit en ligne? Qui peut avoir accès à mon dossier de crédit? Pourquoi avons-nous besoin de dossiers de crédit? Est-ce que mon dossier me donne ma cote? Comment puis-je protéger mon identité? L'obtention de votre dossier de crédit sur une base régulière est une étape importante de la gestion de votre situation financière. Il est tout aussi important de bien comprendre les autres points touchant le crédit et les ressources. Comment un divorce peut-il nuire à mon crédit à la consommation? Le pointage de crédit fait-il partie de mon dossier de crédit? Comment puis-je établir et conserver une bonne cote de crédit? Devrais-je demander à une clinique de réparation de crédit de corriger ma piètre cote de crédit? En résumé, votre dossier de crédit est un dossier de vos antécédents financiers et de votre rendement auprès des fournisseurs de crédit. Pourquoi mon dossier de crédit est-il important? Plus votre dossier démontre que vous acquittez vos dettes à temps, plus vous devenez un client potentiel prisé. Si, par le passé, vous avez accusé des retards, le fournisseur de crédit veut savoir comment vous gérez vos dettes depuis. Votre dossier de crédit indique également combien vous avez déjà emprunté. Le fournisseur veut évaluer votre capacité financière à effectuer des versements mensuels. Quelle information figure sur le dossier de crédit à la consommation? Dresse la liste de toutes les personnes ou organisations qui ont demandé une copie de votre dossier de crédit au cours des trois dernières années. Offre les détails de vos opérations à crédit et indique si les versements sont effectués. Chacune de ces opérations commerciales est évaluée par le fournisseur de crédit. L'information de crédit est collectée par les agences de renseignements de crédit, quelques fois appelées bureaux de crédit. Cette information sera utilisée par les membres de ces agences de renseignements de crédit. Parmi ces membres on retrouve les banques, les sociétés de financement, les sociétés de location, les sociétés de cartes de crédit et les détaillants. Que vous fassiez un paiement ou que vous omettiez de le faire, ce fait sera ajouté à votre dossier. Lorsque vous autorisez un fournisseur de crédit à étudier votre dossier, ces antécédents sont mis à sa disposition. Il y a des années, la collecte et la conservation de données se faisait à la main. Le personnel du bureau de crédit créait des dossiers papiers et les mettait à jour un à la fois. Maintenant, les fournisseurs de crédit envoient les données de façon électronique vers un environnement informatique hautement efficace et sécuritaire. Comment puis-je obtenir une copie de mon dossier de crédit? Canada au 1 800 663 9980. Puis-je obtenir mon dossier de crédit en ligne? Equifax puisse vérifier leur identité et livrer immédiatement leur dossier de crédit. Qui peut avoir accès à mon dossier de crédit? Les lois fédérales et provinciales sont très explicites quant aux personnes qui peuvent examiner votre dossier de crédit et pour quelle raison elles peuvent le faire. Lorsque vous demandez un prêt ou un crédit, vous devez généralement remplir et signer un formulaire de demande. Normalement, ce dernier renferme le consentement écrit qui donne la permission au fournisseur de vérifier votre dossier de crédit au moment de la demande et tant et aussi longtemps que le compte est ouvert. En plus de votre nom, il vous faut donner votre date de naissance, votre adresse et une adresse antérieure, si vous venez de déménager. Vous pouvez donc voir un compte rendu complet de la personne qui a demandé votre dossier de crédit et à quelle date. Tous les comptes payés ou non restent sur votre dossier pendant six ans à partir de la date de la dernière activité. Cela doit être examiné de près, car certains fournisseurs de crédit émettent de nouveaux numéros de compte à chaque renouvellement de prêt. Tous les éléments inclus dans la faillite restent en dossier pendant six ans à compter de la date de la dernière activité. Vous pouvez également prendre des mesures pour rétablir votre crédit. Après avoir reçu votre demande, nous entamons le processus de règlement des différends. Si la première révision ne permet pas de résoudre le problème, nous poursuivrons notre enquête. Puis après enquête, on nous présente les résultats. Selon ces derniers, nous pourrions apporter des changements à votre dossier de crédit. Nous vous enverrons une copie de votre dossier de crédit révisé si des changements sont apportés à la suite du processus de règlement des différends. Nous enverrons également une copie révisée de votre dossier à toute entreprise qui a demandé votre dossier dans les 60 jours avant la correction. Dans certains cas, la période pourrait être supérieure à 60 jours. Certaines personnes et entreprises prétendent pouvoir rectifier un mauvais dossier de crédit. Une interrogation faite par un fournisseur de crédit sera automatiquement purgée trois (3) ans à compter de la date de la demande. Le système garde un minimum de cinq (5) interrogations. Une transaction à crédit sera purgée automatiquement du système six (6) ans à compter de la date de la dernière activité. Toute information bancaire (compte de chèques, compte d’épargne) sera purgée du système six (6) ans à compter de la date inscrite. Quand le dépôt volontaire est acquitté, il est purgé du système trois (3) ans à compter de la date de paiement. Quand la proposition concordataire du consommateur est payée, elle est purgée du système trois (3) ans à compter de la date payée. Une faillite est purgée du système six (6) ans à compter de la date de libération s’il s’agit d’une faillite unique. Dans le cas de faillites multiples (ou plus d’une faillite est déclarée par le consommateur), chaque faillite est gardée pour une période de quatorze (14) ans à compter de la date de la libération de chaque faillite. Tous les comptes inclus dans une faillite demeurent au dossier avec la mention « inclus dans la faillite » et sont purgés du système six (6) ans à compter de la date de la dernière opération. Ils seront purgés du système six (6) ans à compter de la date d’enregistrement. Les comptes en recouvrement inscrit dans la section archives publiques et autres renseignements sont purgés du système six (6) ans à compter de la date de la dernière activité. Un prêt garanti est automatiquement purgé du système six (6) ans à compter de la date d’enregistrement. Prince-Édouard : l’information d’archives publiques est conservée de sept (7) à dix (10) ans. Pourquoi avons-nous besoin de dossiers de crédit? Canadiens achètent des biens et des services à crédit. Avec votre permission, les fournisseurs de crédit étudient votre dossier pour déterminer vos antécédents de crédit et évaluer votre solvabilité. Elles sont connues comme les cotes de comptes standard nord-américaines et elles sont couramment utilisées. Est-ce que mon dossier me donne ma cote? Votre dossier ne peut indiquer comment un fournisseur de crédit particulier vous évaluera comme client potentiel. Chaque fournisseur de crédit a ses propres politiques de prise de décision au sujet de ses clients. Chaque interrogation est inscrite sur le dossier de crédit pour que vous puissiez savoir qui en a obtenu une copie. Ces interrogations sont inscrites comme « mises à jour » dans une section séparée de votre dossier de crédit. Comment puis-je protéger mon identité? Voici certains conseils pour vous aider à ne pas devenir victime de fraude. Appelez les fournisseurs de crédit dès que vos cartes manquent. La plupart des fournisseurs ont des numéros 24 heures à cette fin. Ne mettez pas vos cartes de crédit avec votre chéquier. Si votre chéquier est perdu ou volé, appelez votre banque et informez-la des numéros de chèques manquants. Lorsque vous effectuez un achat, ne perdez pas votre carte de vue. Conservez toujours vos reçus, ne les laissez jamais derrière. Vous devriez également le rapporter à votre police de quartier. Conservez vos relevés dans un endroit sûr. Avant de jeter vos relevés, même ceux des comptes fermés, déchirez-les en petits morceaux ou déchiquetez-les. Si votre relevé tarde, appelez votre émetteur de carte. Ne laissez jamais vos reçus derrière. Equifax sans frais au 1 800 465 7166 ou au 514 493 2314. Cela pourrait vouloir dire que la prochaine fois que vous faites une demande de crédit, on pourrait vous poser plus de questions. Equifax ne fait pas cela. Comment un divorce peut-il nuire à mon crédit à la consommation? Un jugement de divorce ne remplace pas le contrat original avec le créancier et ne vous libère pas de votre responsabilité légale. Il est utilisé comme prédicteur du rendement futur. Les fournisseurs de crédit utilisent souvent un processus automatisé de pointage qui aide à évaluer ce risque. Le pointage de crédit fait-il partie de mon dossier de crédit? Le pointage de crédit ne fait pas partie de votre dossier de crédit. Si vous êtes cosignataire sur un prêt, les activités touchant ce prêt seront généralement rapportées par le fournisseur de crédit sur le dossier du premier emprunteur et sur celui du cosignataire. Comment puis-je établir et conserver une bonne cote de crédit? Il y a des façons simples de conserver une saine cote de crédit. Finalement, révisez votre dossier de crédit régulièrement pour être au courant de ce qui y figure. Devrais-je demander à une clinique de réparation de crédit de corriger ma piètre cote de crédit? Seules des pratiques de crédit responsables à long terme peuvent améliorer de pauvres antécédents de crédit. Equifax possède la base de données commerciales unique la plus importante sur les entreprises canadiennes.

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